Деньги и капитал

КАРТА САЙТА

ДЕНЬГИ И КАПИТАЛ

(или почему "голубые фишки ушли в красную зону")

А. В. Галанин © 2011

© Галанин А.В. Экономика глазами неэкономиста // Вселенная живая [Электронный ресурс] – Владивосток, 2009–2013. Адрес доступа: http://ukhtoma.ru/human12.htm

Деньги || Деньги и капитал (или почему "голубые фишки ушли в красную зону") || Капитал, деньги, золото, банки, кредиты

Финансовый кризис подобно чуме поразил глобализированный мир. Выйти из него не удается ни одной стране капиталлистического мира. Самое тяжкое последствие кризиса - это безработные, или "лишние" люди - люди, отвергнутые цивилизацией как ненужный хлам. Как же так могло случиться, что в развитом обществе нет места 20% людей, а если посчитать получше, то получится, что почти половине населения Земли (!). А ведь в так называемом первобытном обществе лишних людей не было. Были голодающие в трудные годы или после неудачной охоты, но безработных не было, если не считать стариков. Но и им находилась работа: бабушки нянчили внуков и домовничали, дедушки воспитавали внуков постарше и выполняли легкую работу возле дома. В прекрасной книге Василия Белова "Лад" хорошо показано, как жили на Руси крестьяне, как ладно был устроен их мир, в котором лишних людей не было и быть не могло.

"Генерал Джексон сражается с денежноголовым монстром". Карикатура о знаменитой банковской войне. Richard Cole с сайта: http://www12.georgetown.edu/students/jpm254/jnfs54050.c02.pdf

С банковским монстром в США боролся еще президент Э. Джексон, позднее президент Т. Рузвельт. К сожалению, монстр их победил. Б. Обаму он тоже победит.

МВФ управляет призидентами.

Сегодня же безработными часто бывают молодые здоровые парни и девушки, которые хотели бы работать, но им нет места в сложном производственном механизме нашего общества. Отчаяние, пессимизм, и как следствие, наркомания, пьянство, бандитизм, воровство. Да, все это имеет место и в тех обществах, где безработицы нет, но вопрос в размерах. Одно дело БИЧи (бывшие интеллигентные люди) в СССР, и совсем другое БОМЖИ в современной России. БИЧИ в СССР были "добровольцами", они добровольно выбирали себе такой образ жизни, а БОМЖами сейчас в России становятся люди вопреки их желанию. Матери, убивающие своих детей, дети, убивающие своих родителей - это все следствия финансовой чумы, поразившей Мир, разлагающей наше сознание, убивающей наше так называемое цивилизованное общество.

Можно ли вырваться из этой социально-экономической болезни - выздороветь, и что для этого надо сделать? Об этом думают многие. Об этом пишут статьи и книги, принимают программы выхода из кризиса, проводят форумы и конференции, создают фонды и т.д. Но результат почти нулевой. В чем же дело?

Здесь живут люди, которые в нашем цивилизованном обществе стали лишними. Жуткие истории из жизни черниговских бомжей. Фото с сайта: http://www.gorod.cn.ua/news_8213.html

Можно говорить о том, что это опустившиеся люди, которые сами виноваты в том, что не могли встроиться в новый наш капиталистический мир. Это так, но это лукавство. Если бы эти конкретные встроились, тогда бы кто-то другой оказался на их месте. Надувшиеся банковские пузыри ложного капитала предопределили, сколько в процентах людей окажется бомжами. Смотришь на эти фотографии и думаешь, как же может кто-то из этой страны покупать третью яхту и пятый коттедж в Испании, зная,что его капиталы украдены, в том числе и у этих людей, и превращаны в деньги для покупки роскоши.

БОМЖ. Фото с сайта: http://www.samara-photo.ru/photo/id.79901.html

В Смоленск стекаются бомжи из бывших союзных республик. Фото с сайта: http://www.gorodnews.ru/mk/item.php?id=357

Отношение в обществе к бомжам различное. Но надо всем помнить, что на их месте может оказаться любой из нас, и даже банковские работники и члены правительства. Фото с сайта: http://blogs.privet.ru/community/baz4444?tag_id=84923&page=4

Помогите бывшему банковскому работнику. Фото с сайта: http://forum.inosmi.ru/showthread.php?p=2381831

Надпись на плакате: "Конец близок". Реплика: - Придурок. Реплика: - К сожалению, это мой финансовый консультант.

Карикатура с сайта: http://www.bankir.ru

Мне представляется, дело в том, что причина финансового кризиса находится в основании нашей цивилизации, в ее, так сказать, фундаменте. А все усилия борцов с кризисом сводятся к тому, что они ремонтируют не фундамент, а наличники окон и двери в доме. Да, можно провести в доме евроремонт, но трухлявый фундамент все равно сделает свое дело - дом рухнет, и многое погибнет под его обломками - и плохое, и хорошее.

Так давайте же заглянем в "подвал" нашей цивилизации и оценим состояниее ее фундамента. В предыдущей статье "Деньги" на эту тему я попытался поразмышлять о происхождении денег, их сущности и о той трансформации, которую они претерпели за историческое время. Мне тогда казалось, что я не имею права всерьез об этом говорить, так как не являюсь в этой животрепещущей области специалистом. Однако обращение к этой "любительской" статье большого количества читателей напомнило мне сазку Андерсена про голого короля. Все видели конечно, что король голый, но никто не посмел об этом говорить, так как хитрые портные дали установку: кто не увидит тонкую новую одежду короля, сшитую из тканей, изготовленных с помощью нанотехнологий, тот дурак. Дураком слыть, естественно, никто не захотел. Только наивный мальчик в толпе закричал: "Смотрите, король-то голый!"

Напомню, что деньги - это мерило, с одной стороны, ценности вещи на рынке, а с другой - мерило количества затрат (в том числе и труда), затраченного на ее изготовление. Могут быть два крайних случая: 1 - труда и материалов затрачено много, но вещь никому не нужна; 2 - материалов и труда затрачено очень мало, но вещь пользуется большим спросом. Таким образом, цена любой вещи, услуги, любого товара состоит из двух составляющих - затрат и ценности в результате спроса. Цена, говорят, - это не сколько просят, а сколько дают. Но если вещь не покупают, то ее продают по бросовой (ниже себестоимости) цене и прекращают ее выпуск.

Ц = З + С , где Ц - цена, З - затраты, С - спрос.

Что же такое деньги? Мне кажется, что в обществе количество денег должно быть равно суммарной цене всех товаров и услуг, которые в этом обществе производятся и потребляются. Если это так, то производство в таком обществе работает четко, как часы. Если произвели слишком много какого-то товара, то упадет его цена на рынке, и производство сориентируется на другой товар - производство трансформируется. Если цена на какой-то товар растет, значит, его не хватает, и производство "отклоняется" в эту сторону.

Но на перерстройки производства, на его адаптацию к изменившимся условиям необходимы дополнительные затраты. Назовем их затратами на развитие производства. Таким образом, затраты на производство состоят из нескольких компонентов:

Затраты на производство = Стоимость материалов и энергии + Зарплата работникам + Износ оборудования + Затраты на развитие

В нашем случае затраты на производство являются капиталом 1-го уровня (производственным капиталом). Следует заметить, что капитал 1-го уровня - это не деньги, исчисляемые как цена товаров и услуг, это цена производства.

Для того чтобы в обществе все было в порядке, необходимо, чтобы количество денег было равно количеству производственного капитала 1-го уровня. В этом случае спрос будет равен производству, а количество денег у потребителей будет равно затраченному капиталу. После реализации товаров, в результате реализации товаров деньги превращаются в капитал, точнее, возвращаются в капитал 1-го уровня. Так осуществляется круговорот средств:

Деньги - Капитал 1-го уровня - Производство товаров и услуг - Реализация товаров и услуги.

Чтобы круговорот этот был максимально замкнутым и не сужался, суммарная цена товаров и услуг в обществе должна быть равна суммарному количеству денег, которые получают люди в виде зарплат, пенсий, пособий и т.д.

Ничего не вижу, никому ничего не скажу. Перспектива получить 10-15% от величины своего вклада в банк, что составляет 1-1,5% от банковской маржи на этот вклад, заслонила правительственным чиновникам все. Фото с сайта: http://1k.com.ua/269/details/3/1

Главный принцип банка при выдаче кредита - обобрать до нитки. Карикатура с сайта: http://cartoon.kulichki.com/work/work333.htm

В этом круговороте "активной" силой, двигающей все круговращение - всю экономическую машину общества - является потребление. Потребляя что-то больше, чем другое, люди посылают импульсы к изменению и развитию производства. Если количество денег у людей будет много меньше суммарной цены товаров и услуг, то резко упадет спрос на них. При этом будет падать их цена. Но как только цена станет ниже затрат, начнется "схлопывание" производства. Следствие из этого - безработица, лишние люди и все следствия из этого. Таким образом, нельзя допускать, чтобы количество денег у населения было меньше, чем суммарная цена затрат на производство товаров и услуг в этом обществе.

А теперь давайте посмотрим на то, как борются с финансовым кризисом в Европейском Союзе. Сокращение выплат денег населению в Греции приводит к падению платежной способности населения этой страны, при этом снижается потребление, в том числе и потребление в Греции того, что производят в Германии и Франции. В результате начинает "схлопываться" производство в этих локомотивах экономики Евросоюза. Таким образом, добиваться снижения бюджетных затрат в Греции - это как если заливать пожар не водой, а керосином.

Но почему же так происходит? Ведь не дураки же в конце концов Президенты и Главы Правительств, ну а если и ..., то у них же есть экономисты, финансисты, советники и советники советников, академики члены и члены-корреспонденты академики. О чем они думают?

А они думают в первую очередь о своих так называемых сбережениях, которые они хранят в банках. Вот и поддерживают они эти банки в надежде, что их "трудовые" сбережения там сохранятся и преумножатся, и поэтому кидают в эти банки финансовые резервы своих государств. Кто-то делает это сознательно в надежде сохранить свои деньги-капиталы, вложенные в банки, а кто-то по глупости, поверив в ту "лапшу", которую ему на уши обильно развесили господа банкиры и экономисты.

Банки охотятся за клиентами, чтобы дать им ипотеку (разновидность кредита) для приобретения жилья. Деньги эти дает государство, но дает не потребителю, а банку, который их передает потребителю, но под большой процент. Кариактура с сайта: http://www.anekdot.ru/

Производство под гнетом банковского кредита находится вот в таком состоянии. Производство буквально умирает. Кариактура с сайта: http://cartoon.kulichki.com

А теперь скажу об источнике финансово-экономической чумы, которой заразился весь "цивилизованный" капиталистический мир. Это - банковская система, это - тот спрут, который опутал и производство, и потребление. Современная банковская система мира - это подобие раковой опухоли, которая убивает нашу цивилизацию. Поясню, почему я так думаю.

Если в нормальном обществе производством управляет потребление - главный экономический движитель, то в нашем больном обществе производством управляют банки, которые выдают производству и потреблению кредиты. И дело не в том, что это плохо по определению, дело в том, как это делается.

А делается это так. Предположим, некий N-банк имеет собственный капитал 10 млн. $, но он выдает кредиты на 100 млн. $, и получает при этом с производителя 20%, что составляет прибыль банка (банковская маржа) 20 млн. $ в год. То есть, имея 10 млн. $ реального капитала, банк ежегодно получает 20 млн. $, таким образом его прибыль составляет 100%. А производитель, взявший у банка кредит, при этом в цену своего товара и услуг вынужден (кроме зарплаты, стоимости материалов и энергии, затрат на развитие и износ оборудования) включать еще и банковскую "маржу" (процент), который получает банк в качестве платы за дутый (несуществующий) капитал, который он выдает в виде кредита производителю.

Затраты на производство = Стоимость материалов и энергии + Зарплата работникам + Износ оборудования + Затраты на развитие + Банковская маржа

В результате такой сверхнаглой деятельности банка, себестоимость товара увеличивается, а зарплата работников падает. При этом падают отчисления в пенсионный фонд, выплаты в виде подоходного налога, начисления на зарплату, которые выплачивает организация производитель. Снижается покупательская способность населения, цена на рынке на товары и услуги падает ниже их себестоимости, отчего снижается потребление и "схлопывается" производство. А как же банки при этом?

Кому кризис, а кому мать родна. Эка банку маржа привалила! Карикатура от Сергея Елкина с сайта: http://ria.ru/photolents/20071217/92846828_27.html

Управляющим банками будут выплачены большие бонусы. Кое-что получат и вкладчики. Бог послал. Карикатура с сайта: http://www.myural.ru/news/finance/

Очень просто. Прибыль банков (маржа) растет, банкиры получают колоссальные выплаты в виде зарплаты и бонусов, увеличивают зарплату и бонусы своим работникам, производят выплаты вкладчикам, которые идут на рынок и покупают подешевевшие в результате сокращения покупательной способности остального населения товары и услуги. Но денег у них оказывается так много, что деть их они не знают куда, поэтому начинают покупать яхты, самолеты, виллы, "яйца Фаберже", "живо-пись", вести непристойный образ жизни. Они попросту тем самым уничтожают часть капитала 1-го уровня, предназначенного для производства. (Анекдот на этот счет: Новый русский встречает приятеля, купившего себе костюм. Спрашивает - где купил? почем? Тот овечает: за углом в лавке, за 1$. "Ну ты и шляпа! На перекрестке в супермаркете точно такие же продают за 100$, я вот там купил", - гордо сообщает новый русский своему приятелю).

Замечу, кстати: банк, получив прибыль 100%, делится с вкладчиками, давая им за их вклады 10-15%. И вот за эти 1-1,5% от величины "маржи", которые получают вкладчики за свой вложенный в банк капитал, эти богатые люди, в том числе и члены правительств, спасают банки от банкротства за счет бюджета и финансовых резервов государства. Таким образом, спасая за эти проценты банки, они гробят производство в собственных странах и позволяют жиреть "жирным котам". Пример - США, где растет безработица и в то же время растет прибыль ("маржа") банков.

Однако вкладчикам, несущим свои сбережения в банки, следует помнить, что капитал в банках спасти невозможно: капитал спасает только производство, если оно в государстве есть и если оно рентабельно. Когда вы несете свои сбережения в банк и банк заводит вам счет, вы должны помнить, что в банке ваши деньги становятся капиталом. Имея один ваш рубль, банк выдает в виде кредитов 10 рублей. Но вам он выплачивает процент только с рубля, а сам получает маржу с 10 рублей. Если все вкладчики придут забрать все деньги, то у банка их не окажется, он эти деньги раздал в виде кредитов. А если производства, которым он выдал кредиты, обанкротятся, а их работники, взявшие потребительские кредиты, не смогут оплачивать и возвращать эти кредиты, то ... плакали ваши денежки.

Как же возникла социально-экономическая раковая опухоль (современная банковская система), убивающая современное производство и общество? В чем главная причина ее возникновения? По-моему, эту причинууже видели первые христианские богословы. Она в ростовщительстве, в торговле деньгами - выдаче денег в рост. Когда деньги (отложенный спрос) сделали товаром, тогда породили эту болезнь. Она долгое время была локализована в обществе, оно находило механизмы, тормозящие ее разрастание, и поэтому сильно больших и губительных метастаз не давала. Но постепенно эта болезнь набирала силу, ростовщики богатели, они становились настолько богатыми, что покупали царей и королей, разоряли дворян и по сути подчинили этот класс себе (так произошла смена феодализма и мануфактурного капитализма банковским капитализмом). Сегодня банки эксплуатируют не только рабочих, но и владельцев производства - капиталистов. Посмотрите, как много предпринимателей разоряются. Могут существовать только супер богатые буржуи, но не в результате продажи товаров и услуг, произведенных на их заводах и фабриках, а в результате процентов на капитал, который они вложили в банки и хранят его там, получая проценты.

Что же произошло в мире, что породило современный кризис? Кажется, люди не заметили, как капитализм в начале XX века сменился банкизмом. В.И. Ленин называл этот банкизм империализмом, обратив внимание только на одну сторону этого явления - на сверхприбыли и усиление эксплуатации рабочих. Превращение капитализма в банкизм, действительно, способствовало усилению эксплуатации рабочих и служащих, но главное не это. Главное - то, что банки вышли из-под контроля правительств, они стали наднациональными (а не транснациональными), они полностью подчинили себе производства, начали их нещадно эксплуатировать и стали тормозить потребление. Это явление стали называть глобализмом, считая глобализм несомненным прогрессом в развитии человечества, но он оказался выгодным только банкирам и вкладчикам банков. Теперь становится понятным, почему большевиков в начале XX века поддерживали некоторые русские наиболее дальновидные и умные фабриканты. Они уже тогда видели, что их "по-черному" начинают эксплуатировать банкиры, и надеялись, что у большевиков, после прихода к власти, хватит ума национализировать банки и не национализировать фабрики и заводы.

Но что же такое антиглобализм? Что предлагают антиглобалисты? Они мне напоминают современных "зеленых" - борцов за чистоту окружающей среды. "Зеленые" говорят все правильно о необходимости незагрязнения окружающей среды, но как это сделать, они толком не знают или знают, но не говорят. Ведь для этого придется поплатиться резким сокращением потребления, необходимо остановить и регулировать рост народонаселения, надо создать замкнутые циклы (круговороты) вещества в техносфере, необходимо резко (в разы) снизить энергоемкость производства и энергопотребление в быту. К сожалению, на это большинство людей сегодня пока не согласны. Поэтому многие из этих процессов будут происходить неуправляемо - катастрофически.

Партнеры. Банковский капитал управляет, а Производство за кредиты "крутит педали". Карикатура Richard Cole с сайта: http://www12.georgetown.edu/students/jpm254/jnfs54050.c02.pdf

Глобалисты делят Земной шар. Карикатура Richard Cole с сайта: http://www12.georgetown.edu/students/jpm254/jnfs54051.c03.pdf

Антиглобалисты предлагают замкнуть финансовые и производственные системы внутри государств, подчинить банки и корпорации правительствам и парламентам стран. Но будет ли при этом достигнута главная цель - лишение банков их "маржи". Хорошая мера - закон об увеличении капитализации банков, но увеличение капитализации с 10% до 15 и даже 20% ничего по существу не изменит. "Маржа" снизится совсем незначительно, банковская удавка на производстве ослабнет, но только чуть-чуть, а это просто продлит его агонию. Капитализация банков должна быть не менее 90%. То есть, если банк имеет собственный капитал 10 млн. $, то он может выдать в виде кредитов только 10 млн. 100 тыс. $. Но ведь на это банки не пойдут ни за что, да и вкладчики банков будут категориченски против, а среди этих вкладчиков не последнее место занимают и члены правительств.

Ростовщичество - это тяжкий грех! Это главная причина финансово-экономической и социальной болезни современного общества. Капитал не может быть чьей-то собственностью, он может быть только собственностью государства. Люди могут иметь в собственности деньги для личного потребления и средства производства (средства производства могут быть как в частной, так и в государственной собственности), а вот капитал в частной собственности быть не должен. Денежные сбережения человек вправе иметь, вправе хранить их в сбербанке, но процент на них не должен быть выше инфляции. Капитал - это ресурс, такой же ресурс, как земля, как полезные ископаемые, поэтому он не должен находиться ни в чьей частной собственности, а только в собственности государства. А люди в этом государстве должны получать зарплату, пенсии, стипендии, субсидии и, конечно, премии, если они этого заслуживают.

Если люди будут иметь доходы, достаточные для оплаты услуг врачей, учителей, профессоров, коммунальных услуг, то все это может быть платным. Но если государство сочтет, что оно сделает эти услуги бесплатными, то оно вправе снизить выплаты зарплат, пенсий и т.д. Все очень просто, средство для лечения финансово-экономической раковой болезни вроде бы найдено, но согласятся ли люди пойти на такое? Ведь для богатых - это очень горькое лекарство. Сомневаюсь, что они согласятся. Хорошо то, что примерно по такому пути идет Китай, и идет совсем неплохо. Но как его не любят богатые!

Мой совет президенту и правительству РФ: не надо национализировать заводы, фабрики, прочие средства производства, национализируйте только капитал, только банки. И тогда все господа капиталисты окажутся в том "стойле", о котором столь образно выразился В.В. Путин, они будут работать не на банки и собственное сверхпотребление, а на государство и его граждан.

В статье использован специфический термин "маржа". Вот его разъяснение.

Маржа - в общерыночной терминологии - разница между ценой и себестоимостью.

Маржа учетной ставки - разница между ставкой банка по кредитам и депозитам. В конечном счете маржа учетной ставки определяет рентабельность банка.

Чистая процентная маржа - соотношение чистого процентного дохода банка к средней сумме его активов, приносящих проценты.

Наверх: ДЕНЬГИ

...В экономике России действует формула Т-Д, когда целью обмена (лжеторговли ) является пополнение капитала за счет распродажи ресурсов (нефть, газ, лес). При этом страна получает не настоящие деньги, а деньги-капитал. Эти деньги нельзя отдавать в сферу потребления, то есть расходовать на потребление товаров, это вызовет рост цен - и капитал при этом исчезнет...