Динамичная Вселенная Думы о Марсе Пульсирующая Земля Ритмы и катастрофы... Происхождение человека История Экспедиции
На главную страницу Поэтическая тетрадь Новости и комментарии Об авторе Контакты
КАРТА САЙТА

КАПИТАЛ, ДЕНЬГИ, ЗОЛОТО, БАНКИ, КРЕДИТЫ

А. В. Галанин © 2013

© Галанин А.В. Экономика глазами неэкономиста // Вселенная живая [Электронный ресурс] – Владивосток, 2009–2013. Адрес доступа: http://ukhtoma.ru/human12.htm

Деньги || Деньги и капитал (или почему "голубые фишки ушли в красную зону") || Капитал, деньги, золото, банки, кредиты

Деньги

Деньги называют кровью экономики, они имеют двоякую сущность: и как мера потребления, и как мера производства, так как измеряют и определяют и меру потребления и меру производства. Следует различать эти две ипостаси, которые выполняют деньги. Собственно мерой потребления являются деньги в узком смысле этого слова, а мера производства – это уже капитал, но капитал включает в себя и деньги в узком смысле – зарплату. С помощью капитала производитель организует и проводит производство: закупает сырье и энергию, оплачивает амортизацию средств производства и выплачивает зарплату работникам, занятым в производстве.

 

Настоящие деньги - золотой червонец РСФСР 1923 г. Благодаря привязке денег к золоту РСФСР в 20-е годы довольно быстро восстановила разрушенную экономику России. Фото с сайта: http://foruma.su/index.php?club=9&sub=4513

В идеальном государстве капитал в широком смысле состоит из денег, выплачиваемых в виде зарплаты работникам и управленцам, и из денег, затраченных на приобретение материалов, энергии и амортизационных отчислений: Прибавочный капитал (прибавочная стоимость) – это разность между затратами и результатом реализации созданного в процессе производства продукта.

Согласно Карлу Марксу (1867), К = с + v + m , где: К – капитал, с – стоимость средств производства (материалы и энергия), v – израсходовано на рабочую силу, m – полученная прибавочная стоимость. Прибавочная стоимость должна являться прибылью от производства и должна в идеальном случае идти на расширение и совершенствование производства, а также на выплату налогов государству. Но это возможно только в условиях социализма. При капитализме же только часть прибыли идет на расширение производства и выплачивается государству в виде всевозможных налогов. Значительная часть прибыли присваивается собственником производства – капиталистом, и он этой частью пользуется по своему усмотрению – в меру своей испорченности.

А испорченности, за редкими исключениями, у него хватает! Разгул в Куршевеле, приобретение в личное пользование яхт, самолетов, спортивных клубов, невообразимых предметов роскоши, дворцов – вот на что идет в капиталистическом обществе значительная часть прибавочной стоимости. Но на самом деле эти деньги попросту "украдены". Ведь капиталист должен получать, как и все, заработную плату – за то, что организовал производство, координировал и руководил его работой, ведь на самом деле должен оплачиваться его труд. Таким образом, яхты, предметы роскоши, дворцы и самолеты в личной собственности капиталистов – это средства, "украденные" у учителей, врачей, пенсионеров.

Буржуи оправдывают присвоение ими значительной части прибавочной стоимости тем, что им принадлежит затраченный на производство капитал и средства производства, которые находятся в их собственности. Да, это так, но в таком случае после каждого цикла производства из прибавочной стоимости должна изыматься часть, равная затратам на производство и амортизацию. А при чем тут нажива буржуя?

Рисунок с сайта: http://www.pressaobninsk.ru/56… 

Чтобы оправдать свою наживу, буржуи прикрываются понятием, которое звучит так: "деньги работают, деньги делают деньги". Вот тут-то собака и зарыта. Работают не деньги, а работают люди. Деньги – это средства производства – как станки, как энергия. Приравнивать роль денег в производстве к труду людей, по-моему, кощунство. И это кощунство началось с появлением первого ростовщика, который сделал деньги товаром. Это было дьявольское изобретение – превратить деньги в товар и продавать их по цене более высокой, чем их стоимость.

Капитализм – это общество людей, в котором большинство считает, что деньги могут работать и что деньги могут делать деньги. Покупая акции предприятий, работники думают, что они становятся собственниками производства и участвуют в дележе прибыли. На самом же деле это не что иное как очередной "опиум" для народа. Доля от прибавочной стоимости, которую получают мелкие собственники акций, ничтожна по сравнению с той долей, которую получают истинные хозяева производства и хозяева капитала.

Нередко капитал определяют как деньги с отложенным спросом. Дескать, получил работник зарплату, часть ее потратил, а часть – нет: положил в банк под процент. И вот эта часть (по сути, отложенный спрос) и превратилась в капитал. Однако это заблуждение. Вклад в банк – это действительно деньги с отложенным спросом, но это еще не капитал. А вот когда банк даст этот вклад кому-то в виде кредита под процент, получит и присвоит себе львиную часть этого процента, вот тогда у банка появляется капитал. Со временем банк может возвратить клиенту его вклад с небольшим процентом, а львиная часть "навара" станет настоящим капиталом.

Банки

Что такое современный банк? Это, по сути, магазин, торгующий странным товаром – деньгами. Акт такой торговой сделки, в результате которой продавец продает, а покупатель покупает, называется кредитом. Дав в кредит 1000 рублей, кредитор (банк) получает 1500 рублей, но не сразу, а в рассрочку. В советское время невозможно было представить ситуацию, когда Иванов просил у Петрова одолжить 300 рублей, обещая вернуть через 3 месяца, а Петров говорил бы: "Вот тебе 300 рублей, но ты отдашь мне 400".

Сегодня даже в газетах публикуют частные объявления: "Дам деньги в долг под процент!" (не говоря уж об объявлениях на заборах и столбах!). Сколько их сегодня существует, таких нелегальных ростовщиков – свободных банков! Скопив некую сумму денег и став рантье (ростовщиком), вы можете не работать. Для этого необходимо иметь 2 миллиона рублей и давать их в долг всего под 10% годовых. В итоге вы ежегодно бедете иметь "навар" – 200 тыс. рублей, по 20 тыс. рублей в месяц. Для сравнения: средняя пенсия в России сегодня составляет 10 тыс. рублей в месяц, или 120 тыс. рублей в год. Я бы посоветовал всем, кому за 50 лет, подумать о создании своего пенсионного капитала, на проценты с которого он мог бы жить после 60 лет. А государство должно помочь в этом людям, для чего должно создать специальные пенсионные банки, в которых каждый мог бы иметь свой пенсионный счет, к которому в любой момент мог иметь свободный доступ и с самого начала – с 50 лет смог получать 10% годовых (а может и больше) со своего пенсионного капитала.

 

Какой же банк надежнее, правый или левый? Фото с сайта: http://lrnhttp://lrnews.ru/news/full/45730/ews.ru/news/full/457

Центральный Банк России. Фото с сайта: http://www.novo-city.ru/news/1/3289/tsb-v-avguste-skupil-milliard-dollarov/

Мне могут сказать: "Так у нас же так и есть сейчас. Каждый получает ежегодно "письма счастья" из пенсионного фонда". Да, почти так, но не так. Денежки-то, якобы принадлежащие трудяге, в пенсионном фонде лежат, это вроде бы его капитал, и капитал этот, как говорят, "работает", но процент с него имеет кто-то другой, а не трудяга. Если бы люди получали процент со своего пенсионного капитала сразу же, как только этот капитал начал формироваться, то и доверие к пенсионному фонду у народа было бы совсем иное. А сейчас на все это дело большинство людей смотрят как на очередной обман. Действительно, в пенсионный фонд из официальной зарплаты ежемесячно отчисляют некий процент, и еще предприятие туда же отчисляет не менее 22% от фонда зарплаты. Итого в пенсионный фонд идет около 25% от размера зарплаты. Допустим, в среднем человек в России зарабатывает 20 тыс. рублей, в пенсионный фонд ежемесячно на него поступает 5000 рублей, в год – 60 000 рублей. За 35 лет работы в пенсионный фонд от одного работника таким образом поступает 2 100 000 рублей.

Наш расчет показывает, что уже сегодня средняя пенсия в России может быть не менее 20 тыс. рублей. Поэтому уместен вопрос: "Где деньги, Зин?"

Вначале функция банков была весьма скромной. Банки были просто своего рода кошельками, в котором капиталисты хранили свои деньги – свои капиталы. На эти деньги они – владельцы средств производства – покупали сырье и энергию, нанимали работников, организовывали производство и руководили этим производством. Капитал, который хранился тогда в банках, принадлежал капиталистам, а банки были хранителями чужих денег. Но банки могли давать свободные деньги в кредит под проценты на развитие и расширение производства. За счет этих процентов банки сколотили и свои капитальчики. Постепенно эти капитальчики выросли до невообразимых размеров, а те, кто брали в банках кредиты, превратились в должников банков, потеряли свои собственные капиталы и были вынуждены каждый новый цикл производства осуществлять на деньги, взятые в банке в кредит под процент.

Так банки из посредников и "кошельков" превратились в хозяев жизни – в эксплуататоров, которые эксплуатировали уже не только работников на предприятиях, но и самих капиталистов – хозяев производства. Когда-то союзы племен нанимали профессионалов воинов для защиты своих интересов, за то, что эти воины во главе со своими воеводами охраняли города и веси союза племен, им платили дань. Но прошло несколько десятилетий, и воеводы с дружинами захватили власть над племенами и превратились в князей с дружинами. А дань вместо оплаты за службу, стала поборами – налогами, которые теперь должны были платить смерды князьям.

Ставка рефинансирования ЦБ и инфляционное колесо

Ставка рефинансирования Банка России выполняет роль важного регулятора денежно-кредитной политики государства, она устанавливается как процент на кредит, который Банк России выдает коммерческим банкам. Первоначально ставка рефинансирования Банка России была установлена в 1992 г. при предоставлении кредитов коммерческим банкам». Ставкой рефинансирования тогда она ещё официально не называлась, это был размер процентной ставки, употребляемый как «учетная ставка по централизованным кредитным ресурсам». Эта ставка на протяжении 20 лет изменялась в очень широких пределах – от 10% аж до 210%. Ниже приведены схема (график) изменения ставки рефинансирования Центрального банка России за период с 1992 г. по 2010 г.

Схема с сайта: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:CBR_Discount_Rate_1992-2009.png?uselang=ru

Схема с сайта: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:CBR_Discount_Rate_1992-2009.png?uselang=ru

С 1992 по 1997 гг. ставка рефинансирования была очень большая. Вот тогда происходило жульническое обогащение ловких руководителей предприятий – так называемое накопление первичного капитала. Я в то время работал директором академического института, мы получали бюджетное финансирование тогда в основном на зарплату работникам. Получив эти деньги, мы были обязаны выплатить в срок зарплату, что я и делал, своевременно выплачивая небольшую, положенную законом зарпалату. Ко мне зашел как-то заместитель с предложением задержать выплату зарплаты на пару месяцев, а фонд зарплаты положить на этот срок в банк под 200% годовых. Через 2 месяца выдать сотрудникам задержанную зарплату, а "навар" пустить себе на надбавки и прочие нужды. Я отказался, сказав ему, что воровать у сотрудников я не намерен. Через 2 месяца задержанная зарплата по покупной стоимости снизится на тот процент, который мы получим от банка. Заместитель, не найдя со мной общего языка, вскоре перешел на работу директором другой органицации, в которой все же реализовал идею "преумножать деньги через коммерческий банк". Сегодня он работает в Москве в одном из министерств.

Экономика и политика – вещи хотя и связанные, но разные. Политик свободен от экономики в очень узких пределах устойчивости экономики. Рисунок с сайта: http://anubis.sokrytoe.com/5639-tryndec- putinskogo-rublya.html

В 1990-е годы невыплаты зарплат в России достигли невероятного размера, дело дошло до массовых забастовок и почти до бунтов голодных людей. А ведь причина была как раз в "преумножении денег через коммерческие банки". Денги крутились на счетах, а шахтеры стучали касками на Красной площади в Москве, в институтах объявляли голодовки. Сегодня экономисты скажут, что столь высокие ставки рефинансирования были следствием инфляции – роста цен. Но это на самом деле лукавство. На самом деле именно высокая ставка рефинансирования была главной причиной высокой инфляции, а не наоборот. Назову министров финансов России, при которых ставка рефинансирования ЦБ существенно увеличивалась: Е.Т. Гайдар, В.В. Барчук, Б.Г. Федоров, В.Г. Пансков, М.М. Задорнов, М.М. Касьянов. А вот это министры финансов России, при которых ставка рефинансирования ЦБ снижалась: С.К. Дубинин, А.П. Вавилов, А.Я. Лившиц, А.Б. Чубайс, А.Л. Кудрин, что несомненно говорит о их профессионализме.

Конечно, инфляционное колесо раскручивала не только высокая ставка рефинансирования, на этот процесс влияли и свободные цены, вызвавшие желание предпринимателей и торговцев быстро обогатиться за счет галопирующего роста цен. При этом подъем цены на одни товары и услуги вынуждал всех других подтягивать цены вверх тоже, дабы не отстать и не разориться. Жуткое было время!

Пример. Была в Магадане рентабельная птицефабрика. Когда Е.Т. Гайдар в 1991 г. сделал цены свободными, руководство фабрики сообразило, что если цену на яйца увеличить вдвое, то и доход увеличится вдвое. Увеличили, доход действительно увеличился, но не в два раза, а в полтора, так как люди стали меньше покупать этой продукции. Увеличили цены втрое – а доход не увеличился, магаданцы стали еще меньше покупать яиц. К тому же цена на магаданские яйца стала такой, что было выгодно везти яйца из Хабаровска. Так у магаданской птицефабрики появился конкурент. Пришлось снизить поголовье кур вдвое. Тогда началось сокращение штата работников, людей стали увольнять. Зарплата у оставшихся снизилась. В конце концов магаданская птицефабрика разорилась.

В лихие девяностые не только магаданская птицефабрика вела себя так же экономически глупо. Тон задавали производители энергии и энергоносителей. В этой ситуации Министерству финансов нельзя было наращивать денежную массу и повышать ставку рефинансирования. Конечно, скачок цен на все произошел бы, но как следствие, произошло бы и снижение потребления. Через год снижение потребления вправило бы мозги повышателям цены на свою продукцию. Через год производители были бы вынуждены снижать цены, дабы не разориться. Возможно, в это переходное время пришлось бы ввести карточную систему на жизненно важные товары. Но при этом удалось бы сохранить российское производство, которое уничтожила именно галопирующая инфляция. Получая кредиты под непомерно высокий процент, производители были просто вынуждены повышать цену на товары и услуги для того, чтобы выплатить этот кредит. Если ставка рефинансирования ЦБ была 200%, то ставки коммерческих банков, выдававших кредиты производителям, были 300% годовых.

О международной торговле и о курсе рубля к доллару

Центральный Банк России скупает доллары. Только в августе 2010 года он скупил один миллиард долларов. Доллары и евро – это так называемый резервный фонд ЦБ, как утверждают руководители страны, – подушка безопасности. Всего ЦБ купил более 89 миллиардов долларов и более 5,5 миллиарда евро. Так он пытается регулировать курс рубля к этим валютам.

Но что такое покупка долларов и евро, зачем и кому выгодно такое приобретение? Помните мультфильм про то, как обезьяна измеряла удава? В попугаях удав оказался гораздо длиннее, чем в обезьянах. Измерять наш рубль можно в долларах и можно в евро (в обезьянах и попугаях), якобы доллары и евро как эталоны очень устойчивы. Но на самом деле эти эталоны не устойчивы, а в последнее время совсем неустойчивы! Когда говорят, что курс рубля к доллару не изменяется, считают, что наша финансовая система устойчива. Это, мягко говоря, неправда: просто рубль падает в цене с той же скоростью, что и доллары, и евро. По-моему, падать в бездну с одинаковой скоростью с кем-то малоутешительно.

Но это полбеды! Беда в том, что истинная цена рубля – та, что измеряется количеством товаров, которые можно на него купить в России, – гораздо выше, чем истинная цена его долларового или еврового эквивалента. То, что можно приобрести на 31 рубль в России, в США столько же на 1 доллар не приобрести. Я в этом убедился лично во время командировок в США. Предположим, что наше правительство приобретает доллары для того, чтобы что-то на них купить в Штатах или приобретает евро для того, чтобы что-то приобрести в Европе. Но в таком случае получается, что мы переплачиваем. На доллары или евро при заниженном курсе рубля России выгодно продавать что-то в США или в Европу. Получив от продажи доллары, наши банки меняют их на рубли и закупают на них в России больше, чем могли бы на те же доллары приобрести в США или в Европе.

Такое положение дел было бы приемлемо в том случае, если бы Россия экспортировала сделанное, а не добытое – технику, приборы, технологии, а не сырье: нефть, газ, лес и т.д. Продав сырье, правительство получает деньги, которые не вкладывает в собственное производсто, а закупая товары и услуги за рубежом, вкладывает их в чужое производство. Вот это и называется сидеть на ресурсной игле. Так называемая подушка безопасности – это доллары и евро, которые в качестве капитала вложены в чужую экономику и работают в чужом производстве. Так что же делать? Есть ли выход из этого финансово-экономического тупика, в который попала Россия благодаря Б.Н. Ельцину и Е. Гайдару? Выход есть, и его предлагал И.В. Сталин.

С 1 марта 1950 г. в СССР прекращалось принятое с июля 1937 г. исчисление курса рубля к инвалютам на основе доллара США. Впредь этот курс определялся на базе постоянного золотого содержания советских денег и, соответственно, средней цены на золото на мировом рынке. В тот период такое решение, по оценкам Экономического и Социального совета ООН, Европейской и Дальневосточной комиссий ООН (1952–1954 гг.), почти вдвое повысило эффективность советского экспорта (эффективность для СССР, разумеется). Это позволило быстро наращивать производственные, особенно экспортно-производственные мощности в большинстве советских промышленных отраслей. Одновременно СССР получил возможность ускорить технологическое обновление и предотвратить свою зависимость от технологического импорта из США и "долларизованных" стран.

До этого все партнеры в торговле с СССР намеренно взвинчивали цены на свою продукцию и столь же намеренно занижали цены на экспортируемые из СССР товары. На "золотой рубль" была переведена большая часть советской торговли с другими странами – членами созданного в 1949 г. СЭВа, а также с Китаем, Монголией, Северной Кореей, Вьетнамом и со многими развивающимися странами, что сформировало межгосударственный финансово-экономический блок – общий рынок "недолларизованных" государств. Благодаря этому шагу СССР быстро ликвидировал последствия разрухи во время войны 1941–1945 гг., развил производство и технологии. Технологический прорыв у нас произошел именно в это время.

Тогда СССР предложил не мировые и не долларовые цены, а «взаимосогласованные внешнеторговые цены, развитие бартерной (товарообменной) внешней торговли на основании золотого эквивалента». Такая стратегия позволила бы создать подлинно равноправную экономическую интеграцию народно-демократических и развивающихся государств. К этой интеграции могли бы присоединиться и те страны капитализма, которые в "долларизации" не были заинтересованы.

Оказывается наш рубль-то в 50-е годы прошлого века вовсе был не "деревянный", а золотой, и стоил 0,225 грамма чистого золота!

А вот доллар-то, оказывается, – не золотой, а бумажный, и истинная его стоимость может оказаться при развале финансовой системы США стоимостью кусочка бумаги + стоимость печати картинки и букв. Фото с сайта: http://forexaw.com/NEWs/EconomyRF/Ruble_Euro_Dollar/image 395558_Нетто-покупка_долларов_ЦБ_РФ_сократилась_с_начала_года

Опасность "долларизации" мировой экономики и торговли обосновал И.В. Сталин в своей последней книге – "Экономические проблемы социализма в СССР". Иименно эти рекомендации и прогнозы Сталина легли в основу предложений советской делегации в первой половине 1950-х гг., и эти предложения были одобрены всеми иностранными делегациями – участницами того форума.

После кончины Сталина об этом комплексном проекте в самом СССР быстро "забыли", и в начале 1960-х гг. из-за социально-экономических и политических авантюр Н.С. Хрущева пришлось не только резко девальвировать "сталинский золотой рубль" (аж в 10 раз!), но и уменьшить золотое содержание девальвированного, то есть обесцененного рубля. А к концу 1970-х гг. его золотое содержание и вовсе ликвидировали. С конца 1950-х гг. внешняя торговля СССР с большинством государств стала снова осуществляться в долларах США – в отличие от первой половины 1950-х, когда она со всеми странами осуществлялась в основном в "сталинских золотых рублях". Сегодня в русскоязычной интернет-сети даже фрагментарных материалов вышеупомянутого Московского совещания не найти. А жаль!

Сегодня во многих странах и региональных блоках разрабатываются или уже реализуются проекты, которые предлагал еще И.В. Сталин. В обращении между десятью исламскими странами с 2005 года действует "золотой динар", на золотую основу переведены валюты Китая, Ирана, Судана, Йемена, Венесуэлы, Боливии. Обсуждается проект введения азиатско-тихоокеанской валюты - "азиана", курс которой будет рассчитываться на базе усреднения мировых и внутренних цен на золото. Такой же проект в рамках "Боливарианской инициативы для Америки" разрабатывают Бразилия, Венесуэла, Боливия, Эквадор, Куба, Никарагуа.

Ценность такой торговли на основе золотого эквивалента позволяет провести "отвязку" от американского доллара, и это позволяет государствам не зависеть (или в минимальной степени зависеть) в своем социально-экономическом развитии от стратегии Федеральной Резервной Системы США. А стратегия эта связана с претворением долговременных геополитических интересов Соединенных Штатов.

 

На фото слева: В СССР времен И.В. Сталина бумажные деньги имели нарицательную стоимость в золоте. Об этом можно прочитать на этой банкноте. Фото с сайта: http://www.bonistika.net

Из Постановления Совета Министров СССР, от 28 февраля 1950 года: "Отмена карточной системы в декабре 1947 г. и серьезное снижение цен на товары массового потребления, проведенное три раза в течение 1947–1950 гг., привели к еще большему укреплению рубля, повышению его покупательной способности и повышению его курса в отношении иностранных валют. Но в западных странах произошло и продолжается обесценение валют, что уже привело к девальвации европейских валют. Что касается Соединенных Штатов Америки, то непрекращающееся повышение цен на предметы массового потребления и продолжающаяся на этой основе инфляция, о чем неоднократно заявляли ответственные представители правительства США, привели также к существенному понижению покупательной способности доллара. В связи с вышеуказанными обстоятельствами, покупательная способность рубля стала выше его официального курса. Ввиду этого, Советское Правительство признало необходимым повысить официальный курс рубля, а исчисление курса рубля вести не на базе доллара США, как это было установлено в июле 1937 года, а на более устойчивой – золотой основе, в соответствии с золотым содержанием рубля.

Исходя из этого, Совет Министров Союза ССР постановил: 1. Прекратить с 1 марта 1950 г. определение курса рубля по отношению к иностранным валютам на базе доллара и перевести на более устойчивую, золотую основу, в соответствии с золотым содержанием рубля. 2. Установить золотое содержание рубля в 0,222168 грамма чистого золота. 3. Установить с 1 марта 1950 г. покупную цену Госбанка СССР на золото в 4 руб. 45 коп. за 1 грамм чистого золота. 4. Определить с 1 марта 1950 г. курс рубля в отношении основных иностранных валют, исходя из золотого содержания рубля, установленного в пункте 2: 4 руб. за один американский доллар вместо существующего – 5 р. 30 коп. 11 руб. 20 коп. за один фунт стерлингов вместо существующего – 14 р. 84 коп. Поручить Госбанку СССР соответственно изменить курс рубля в отношении к другим иностранным валютам. В случаях дальнейших изменений золотого содержания иностранных валют или изменений их курсов, Госбанку СССР установить курс рубля в отношении к иностранным валютам с учетом этих изменений".

Так что подтверждается известная истина: "Все новое – это хорошо забытое старое".

Этот график показывает, как менялась мировая цена золота в долларах США в период с 1990 по 2012 гг. Схема с сайта: http://www.magicgold.ru/service/sp?id=228

А на этом графике показано обесценивание доллара США и рост мировой цены на золото в период с 1900 по 2013 гг. Схема с сайта: http://www.goldomania.ru/articles/gold_dollar.html

С 1970 г. доллар довольно круто обесценивался, этот процесс замедлился во время второй мировой войны, а с ее окончанием продолжался довольно быстро и неуклонно до конца 70-х прошлого века. В итоге за 100 лет цена доллара снизилась примерно в 100 раз. Интересно, что цена на золото вплоть до 1970 г. увеличивалась чрезвычайно медленно. Это было связано и с увеличением добычи золота, и с "верой" финансистов (банков) в экономику США. Кризис долларовой системы начался в начале 70-х прошлого века, в это время Мир засомневался в устойчивости экономики США. Затем в середине 80-х произошел развал СССР и социалистического лагеря. Это добавило веру в доллар, его закупила в большом количестве Россия и ее олигархи. Но с 2000 г. вера в доллар резко упала, мировой финансово-экономический кризис вступил в необратимую фазу. Банки, олигархи и простые люди стали приобретать золото в надежде, что так можно спасти капитал.

Может ли золото спасти капитал?

Сомневаюсь в том, что сможет. Есть только один надежный способ сохранения капитала – вкладывать его в эффективное производство. Золото хорошо как эквивалент при международной торговле. Представьте такую ситуацию. Все производство в мире остановлено, а все капиталы вложены в золото. Но ведь потребуется пища, одежда, жилища. А производиться это все будет в мизерных количествах. И тогда люди будут на золото выменивать булку хлеба, теплую куртку, и стоить все это будет баснословно дорого в золотом эквиваленте. Когда не было производства во время войны, то на продукты питания можно было выменять на базаре и собольи шубы, и редкие шедевры живописи.

Золото в качестве хранилища для капитала хорошо на короткий период спада производства. А когда производство оживится, то золото можно перевести в обычную валюту и вкладывать ее в производство. Но это только тогда, когда производство не умерло совсем. К сожалению, в обществе, в котором уверовали, что "деньги делают деньги", а не "производство делает деньги", перспектив на выход из мировой финансово-экономической катастрофы нет. Золото – это последнее убежище капитала, дальше возможна только смерть капитала.

Но капитал – это мир капитализма. А он живуч, и в кризисных ситуациях капитализм обычно использует самые страшные способы выхода – спасения капитала. Чаще всего это масштабные, в том числе мировые, войны. Почему войны способствуют выходу из кризиса? Во-первых, потому, что во время войны демократические свободы и свобода слова сводятся практически к нулю. Народ перестает вякать, что ему плохо. Во-вторых, появляется большая сфера занятости для тысяч и миллионов безработных – они идут воевать, то есть убивать друг друга. А это уже масштабное производство смерти, оно требует много оружия, боеприпасов, военной техники. Работают заводы и фабрики, в них заняты те, кто не на фронтах. Во время войны народ можно плохо кормить, плохо одевать, можно резко повысить эффективность труда и снизить зарплаты. Так что правильно говорят: "кому война, а кому мать родна".

А что еще, кроме войны, может во время масштабных кризисов спасти капитал? Такой механизм существует. Только используется он очень редко. Для оздоровленя финансовой системы и перезапуска производства необходимо избавиться от спекулятивного капитала, который не задействован в производстве, а подобен большой раковой опухоли. Эту опухоль надо уничтожить. Но ведь при капитализме спекулятивный капитал кому-то принадлежит, и этот кто-то не захочет от него избавляться. Он пойдет на всяческие ухищрения, чтобы сохранить спекулятивный капитал за счет народа, предлагая народу "затянуть пояса", закрывая "убыточные для спекулятивного капитала" предприятия. Что и происходит в настоящее время. Финансовые резервы выделяются не на поддержание производства, а на поддержание коммерческих банков.

Обнуление спекулятивного капитала происходит во время социалистических революций, когда все капиталы и все производство становится собственностью государства. Вопрос в том, может ли процесс обнуления спекулятивного капитала происходить не революционным, а эволюционным путем? Думаю, что такой путь возможен, но в определенных условиях. Первое условие – умная и экономически грамотная власть. Второе условие – умные и патриотично настроенные собственники спекулятивного капитала. Третье условие – признание истины, что не деньги делают деньги, а труд делает деньги и создает капитал.

В СССР мы настолько привыкли к лозунгам, что их просто не замечали, не обращали на них внимания. А напрасно, по крайней мере, на один надо было обратить внимание. Лозунг был короткий: "Слава труду!". Он, пожалуй, отражал самую суть социализма – слава не деньгам, не капиталу, а труду. Сегодняшний лозунг: "Слава деньгам!" скоро совсем погубит Россию. Будет много денег, но на них нечего будет купить. В магазинах будет все, но цена будет такая, что купить будет невозможно. Слава деньгам, слава капиталу!

 

Дефолт - это обнуление спекулятивного капитала

Начну с того, кто боится дефолта? Те, у кого нет сбережений, дефолта почти не боятся. Да, дефолт – плохо, неприятно, но одно дело – в результате потерять 10 тыс. рублей, и совсем другое – потерять 10 миллиардов рублей. Так что же такое дефолт? А это оздоровление финансовой системы в результате снижения стоимости рубля (в России, конечно, а в США – это снижение стоимости доллара). Мне дефолт напоминает процесс, подобный тому, когда переевший младенец срыгивает лишнюю проглоченную пищу, только дефолт происходит в масштабе всей банковской системы, когда она "срыгивает" спакулятивный капитал.

Миллиардер после дефолта. Фото с сайта: http://rezvyakov.com/category/iskusstvo-zarabativat-dengi/page/4

Банкиры давно поняли, что дефолт – "срыгивание" спекулятивного капитала – вот-вот произойдет. Они лихорадочно ищут способы, как переложить тяжесть потери своих денег на народ, как спасти свои "спекулятивные" капиталы. Спасение они видят в одном – распихать спекулятивные капиталы по кредитам, пусть под небольшой процент, но всучить кредит. Что это дает банку? Вы же должны возвратить взятые в кредит деньги, и с процентом. Этот процент, по крайней мере, перекроет инфляцию. Предположим, в результате дефолта деньги поменяют 10:1, как при Н.С. Хрущеве. Но вы банку, согласно заключенному договору, будете обязаны вернуть в том же количестве рублей, в каком взяли кредит + еще процент. Если у банка никто кредитов не взял, но произошел дефолт, деньги поменяли в пропорции 10:1, – значит, банк потерял 90% своего спекулятивного капитала. Так что банку выгодно всучить кредит даже без всяких процентов: банк в этом случае сохранит свой спекулятивный капитал и не потеряет 90%. Так что, граждане, будьте бдительны!

Сегодня банки России проводят очень агрессивную рекламу кредитов, которые они готовы выдать моментально, без поручителей, без справок с работы, вне зависимости от вашей кредитной истории, и даже без процентов.

Теперь у Буратино проблема – как вернуть деньги из МММ. Рисунок с сайта: http://mmmsayt.ru/mmm-kak-vernut-dengi.html

Мне кажется, что причиной этого является страх банкиров перед возможным дефолтом, в результате которого произойдет обнуление спекулятивного капитала. О том, что такой спекулятивный капитал в банках накопился в значительных количествах, говорит стремление выдавать не только кредиты на производство, но кредиты на потребление – так называемые потребительские кредиты.

В потребительские кредиты банки спешат рассовать "лишние" деньги, которые производство не может взять и реализовать. Если начинается выдача потребительских кредитов – это значит, банк надул финансовый пузырь и готов его "срыгнуть" потребителю.

Все хорошо помнят эпоху расцвета финансовых пирамид в России. Однако мало кто задумывался над тем, а почему правительство не пресекало деятельность этих пирамид? А ведь с помощью пирамид из финансовой системы страны "отсасывались" и лквидировались "лишние", ничем не обеспеченные деньги. Представляете, сколько рублей, находящихся на руках, пропало в этих пирамидах? Если бы эти рубли были использованы населением для приобретения товаров и услуг, – как бы выросли цены! Но население мечтало жить "на халяву" (то есть на проценты якобы с капитала, вложенного в пирамиду), верило Лене Голубкову, который на проценты из финансовой пирамиды якобы шубу и сапоги своей жене справил.

А ведь Леня Голубков, рекламируя МММ, сработал тогда как антидефолтный фактор, как три пальца в рот, чтобы у финансовой системы России побыстрее закончился блевотный акт – срыгивание спекулятивного капитала. Нашлись миллионы "буратино", которые зарыли свои золотые на российском поле чудес. Кто были лисы Алисы и коты Базилио на самом деле, и действительно ли на свой страх и риск они действовали тогда, мы вряд ли когда узнаем.

 

Почему кредиты в банках брать не следует

Рассмотрим конкретный пример. Некий банк рекламирует, что предоставляет кредиты без поручителей всякому, у кого есть паспорт и прописка, причем беспроцентный период (когда проценты на кредит не назначаются) составляет до 55 дней. Но если вы в течение 55 дней кредит не вернете, то он превращается в процентный, и начинает действовать базовая ставка 24.9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим (т.е. безналичным) операциям 32.9% годовых. Выплачивать кредит вы должны будете ежемесячно, но если ваша ежемесячная выплата кредита в течение будет равна проценту по взятому кредиту, то сумма вашего долга будет равна попрежнему взятому кредиту – она не уменьшится. Если сумма ежемесячных выплат будет меньше процента по взятому кредиту, то сумма вашего долга банку будет расти по 0,2% от невыплаченного минимального платежа в день. Если вы взяли в банке 100 000 рублей под 24,5% годовых на год и в течение года не смогли этот кредит выплачивать (не платили даже процент на кредит), то через год вы будете должны банку уже (100000 + 24500 + 17885 = 142 385 рублей). Но если будете платить по 2042 рубля в месяц, то в конце года выша задолжность так и останется 100000 рублей. Чтобы за год рассчитаться с банком за взятый кредит, вам необходимо платить по (8334 + 2042 = 10375 рублей) ежемесячно. (Информация по ставке кредита взята с рекламного сайта по адресу: http://kredit-500000-pod-nizkii1-procent.basseinnika.ru/).

Но такие выплаты будут в том случае, если в договоре с банком, выдавшим вам кредит, не оговорены мелким текстом еще какие-то особые условия, например, за оформление кредита, за оформление платежей и т.д. А такие дополнительные условия, как правило, в договорах присутствуют. Так что будьте бдительны и не доверяйте красивым улыбкам и вежливости работников банка, а тем более рекламе.

Луганские коммунисты разместили в городах области в преддверии 140-летия со дня рождения Ленина 30 бигбордов с его изображением и вопросом: “Ну как вам живется при капитализме?” Фото с сайта: http://www.proshkolu.ru/user/IRINE007/blog/196729

На 10 рублей в СССР в 1980 г. можно было купить 10 кг сахара, 200 батонов хлеба, 3,5 кг мяса. Рабочий на заводе зарабатывал 200–250 рублей в месяц. Пенсия у рабочего человека была 80–120 рублей в месяц. Стипендия у студентов 35–40 рублей в месяц. Фото с сайта: http://www.stihi.ru/2010/01/10/1938

Другая реклама кредита предлагает: "Заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту в г. Хабаровске. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. Условие – 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Погашение по всей России без комиссии. Кредит выдается на срок от 6 до 45 месяцев. Ставка по кредиту 19,9%". (Информация взята с сайта по адресу: http://kredit-500000-pod-nizkii1-procent.basseinnika.ru/). В этой рекламе о кредите подкупают 55 дней при 0% годовых. Но ведь это всего 2 месяца. И если за эти два месяца вы не вернете весь кредит, то на оставшуюся сумму вам будут начислять 19,9% годовых и еще будете платить штрафные, если не выплатите минимальную ежемесячную сумму возврата кредита. Я знаю случаи, когда взявший кредит исправно платил каждый месяц эту минимальную сумму, а когда эти минимальные ежемесячные выплаты в сумме стали равны взятому кредиту, он пошел в банк, чтобы убедиться, что весь кредит он выплатил. Каково же было его изумление, когда в банке ему сказали, что его долг банку попрежнему равен сумме взятого кредита. Ему сказали: "Вы же выплатили только процент на кредит".

Реальные ставки по потребительским кредитам узнать «с порога» нельзя практически ни в одном банке. В рекламе указывается ставка в 10–12%, а в действительности с учетом всяческих непроцентных платежей приходится платить вдвое, а то и втрое больше. Этой порочной практикой заинтересовалась сначала Федеральная антимонопольная служба (ФАС), а потом и Центробанк. В итоге ФАС опубликовала стандарты раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. Банк обязан: информировать клиента о процентной ставке, единовременной комиссии, о платежах, взимаемых неоднократно, об условиях досрочного погашения кредита, штрафных санкциях и тарифах по обслуживанию банковских карт. Теперь эти рекомендации в течение месяца должен утвердить Центробанк. Но по мнению экспертов, и это не решит проблему, так как никакие штрафные санкции для банкиров не предусмотрены. Председатель правления конфедерации Дмитрий Янин сообщил, что объединение будет сообщать потребителям, в каких банках кредиты брать не следует. (Информация с сайта: http://news.samaratoday.ru/news/52219/). «В судебном порядке оспаривать схемы, которые используются рядом банков, невозможно, – пояснил г-н Янин. – Но мы можем говорить о том, где конкретно не стоит брать кредиты, потому что они на самом деле стоят дороже». Реально на рынке потребительских кредитов в России работает не больше ста банков, основной же его сегмент контролируется всего 20 кредитными учреждениями. Особо грешат сокрытием истинных платежей четыре-пять банков. Называть их открыто он считает пока преждевременным, надеясь для начала повлиять на банкиров через их профессиональные сообщества. Закон «О потребительском кредитовании» разрабатывается в Минфине уже почти год. Однако, как удалось выяснить, он вряд ли защитит заемщиков от банков, которые морочат им головы, скрывая истинные размеры платежей. К тому же готовящийся закон не распространяется на пластиковые карты, на ипотечные кредиты и на другие, наиболее перспективные направления кредитования. (Информация Анастасии Самоторовой "Банки-обманщики. КонфОП составила свой «черный список». «Новые Известия»).

Предположим, некто хочет взять кредит на 5 лет в размере 550 тысяч, под 15% годовых. Платить хочет одну и ту же сумму постоянно – каждый месяц. По сколько в месяц ему нужно будет платить? Ответ: придется платить по 13084 рубля в месяц 5 лет, переплата при этом составит 235068 рублей – почти 50%. А если ставка больше, не 15%, а 30% годовых, то вернуть придется в 2 раза больше, чем взял.

 

Почему выдавать потребительские кредиты населению вредно для экономики

Государство должно запретить банкам выдавать потребительские кредиты. Почему? Да очень просто. Банки должны кредитовать производство. У банков в принципе нет денег, у них есть капитал. Деньги – это то, что зарабатывает население, то, что оно получает в виде пенсий, пособий, стипендий. Деньги – это то, что людьми используется для приобретения товаров и услуг, а капитал – это то, что используется для обеспечения производства, а производство это то, что создает товары и услуги для потребления. Я считаю, что выдавать потребительские кредиты населению – это финансово-экономическое преступление. Потребительский кредит – это капитал, который без производства превращен в деньги, на этот капитал ничего не создано.

Именно поэтому потребительские кредиты при рыночной регулировке цен приводят к элементарному повышению цены. Вместо того, чтобы купить на заработанные деньги что-то на 10000 рублей, человек, взявший потребительский кредит в банке, вынужден будет этому банку заплатить в полтора-два раза больше, да к тому же цена на товары, которые он купит, вырастет в полтора-два раза – все же наберут потребительских кредитов и спрос на товар увеличится, а следовательно, торговцы тут же поднимут цену. Вот вам и потребительские кредиты!

Многие граждане еще помнят, что в СССР магазины продавали дорогие товары (холодильники, телевизоры и др.) в рассрочку, многие пользовались рассрочкой. Но в рассрочку человек должен был выплатить магазину стоимость купленной вещи без всяких процентов. Да, возможно, торгуя в рассрочку, магазины несколько завышали цены на товары в кредит. Но тогда каждый покупатель знал, сколько он должен выплатить денег в рассрочку. Обмана не было, никто не жульничал. К тому же в рассрочку продавали те товары, которые не были в дефиците, спрос на которые снижался. Так что не думайте, что потребительский кредит в банке – это то же, что рассрочка в СССР.

На этих графиках видно, что стоимость жилья увеличивалась за полтора года быстрее, чем росла зарплата. Это было связано с тем, что граждане брали потребительские кредиты, в том числе ипотеку. Цена на жилье за это время увеличилась примерно в 2 раза, а зарплата практически осталась прежней. Схема с сайта: http://www.rezon-realty.ru/AnalyticsDescription.aspx?analyticsID=24

Вот мы и разобрались в том, почему населению брать потребительские кредиты не следует. Но оказывается, и для государства потребительское кредитование очень вредно. Превращение банками капитала в деньги при выдаче кредитов населению снижает кредитование предприятий, где капиталы используются по назначению. При этом производство затормаживается, что еще больше приводит к росту цен. Центробанквыдает коммерческим банкам капитал, который должен двигать производство, а банки его напрямую превращают в деньги, т.е. не используют капитал по назначению. Часть капитала имеют право превращать в деньги только предприятия и учреждения в виде зарплаты за выполненную работу – за произведенные товары и услуги, которые за полученную зарплату будут покупать потребители.

За 10-летний период радикальных реформ не удалось преодолеть скачкообразное изменение курса рубля, цен, доходов населения, объема денежной массы и обеспечить известную предсказуемость их изменения. Состояние экономики, как считают теперешние экономисты, определяются тремя  индикаторами: потребительскими ценами, курсом рубля и денежными доходами населения.

При этом они начисто забыли о производстве. Но состояние экономики в первую очередь определяется состоянием производства, и перечисленные три индикатора на 90% определяются состоянием производства.

В 1994–1997 гг. я был депутатом Думы Чукотского Автономного Округа и хорошо помню, с каким остервенением Администрация округа закрывала нерентабельные предприятия – Иультинский ГОК, угледобывающее предприятие в п. Беринговском, мясомолочные и оленеводческие совхозы и др. Я и еще несколько депутатов пытались предотвратить этот процесс, доказывали, что закрытие производств вызовет экономический коллапс в Округе, отток населения, разрушение производственных мощностей и крупных поселков городского типа. Но ельцинско-гайдаровский экономический почин преодолеть тогда было невозможно. В целях экономии и более рационального использования капитала предприятия закрывали, производство сужалось. Пришлось потратить большие деньги на переселение населения Чукотки в центральные районы России, на 90% снизилось поголовье оленей в округе, были затоплены шахты Иультинского ГОКа, ликвидировали мясо-молочное стадо в 800 голов КРС в Анадырском совхозе, ликвидировали и сам совхоз. Через 4–5 лет выросли мировые цены на продукцию Иультинского ГОКа и, сохрани тогда это производство, оно стало бы высоко рентабельно. Кстати, потребные затраты на поддержание из бюджета этого ГОКа в течение 4–5 лет были примерно в 2 раза меньше, чем было потрачено на его ликвидацию и переселение людей.

 

Что такое империализм?

Многие в России сегодня думают, что мы живем при капитализме. Но это не так. В конце XIX в. капитализм превратился в империализм. В.И. Ленин в 1916 г. в Цюрихе в Германии написал книгу "Империализм как высшая стадия капитализма". В СССР во всех вузах страны эта книга была обязательна как первоисточник при изучении курса политэкономии – так же, как "Капитал" Карла Маркса.

В.И. Ленин в этой книге обратил внимание на то, что всё возрастающая часть промышленного капитала не принадлежит тем промышленникам, которые его применяют. Распоряжение над капиталом они получают лишь при посредстве банков, которые представляют им кредиты для осуществления производственного цикла. Благодаря этому хозяином производства становится не промышленник (капиталист), а банкир (собственник банка и капитала). Финансовый капитал – это капитал, находящийся в распоряжении банков и в виде кредитов применяемый промышленниками. При империализме возникает финансовая олигархия, которая сосредотачивает в своих руках власть над производством.

Если для старого капитализма, с полным господством свободной конкуренции, типичен был вывоз товаров, то для империализма типичным становится вывоз капитала. Необходимость вывоза капитала создаётся тем, что в немногих странах капитализм «перезрел», и капиталу недостаёт поприщ для «прибыльного» помещения. Банки развитых государств, кредитуя производство в неразвитых странах, таким образом жестоко эксплуатируют граждан других государств и таким образом увеличивают свой капитал.

Кроме прямых инвестиций иностранного капитала, заграничный капитал может быть помещён и как ссудный капитал – как государственные займы. В этом случае государства - кредиторы иностранных банков становятся их должниками со всеми вытекающими из этого последствиями.

В.И. Ленин писал, что империализм – это скопление в немногих странах громадного денежного капитала, достигающего немыслимых размеров. Отсюда – необычайный рост класса рантье, т. е. лиц, живущих «стрижкой купонов», – лиц, совершенно отделённых от участия в каком бы то ни было производстве, лиц, профессией которых является праздность – делание денег. Вывоз капитала – это экономическая основа (сущность) империализма, она ещё более усиливает полнейшую оторванность рантье от производства. Империалистические государства живут эксплуатацией труда нескольких заокеанских стран и колоний. Доходы рантье во много раз превышают доходы от внешней торговли продукцией самой производящей эти товары страны. В этом В.И. Ленин видел сущность империализма и сущность империалистического паразитизма. Мир в начале ХХ в. разделился на горстку государств-ростовщиков и гигантское большинство государств-должников.

КАПИТАЛИЗМ

При капитализме капитал является средством, с помощью которого капиталисты организуют производство и эксплуатируют работников, получая прибавочную стоимость. Капитал находится в руках капиталистов, банки наняты ими.

ИМПЕРИАЛИЗМ

При империализме олигархический капитал разрастается до таких размеров, что начинает пожирать производство вместе с работниками и его собственниками, и даже целые государства. Капитал находится в руках олигархов (банковских воротил), банки используют капиталистов для наращивания капиталов.

НА РИСУНКАХ: ОТЛИЧИЕ КАПИТАЛИЗМА ОТ ИМПЕРИАЛИЗМА (рис. А. Беликович)

 

Российский экономист Евгений Примаков пишет, что вот уже 20 лет неолибералы в России призывают государство (правительство) полностью уйти из экономики, тиражируя лозунг: «рынок сам все отрегулирует». Ошибочность подобных взглядов Россия в полной мере ощутила в 90-е, в период залоговых аукционов, когда природные богатства страны фактически были приватизированы группой лиц, а экономический потенциал России сократился в разы. В результате случился дефолт 1998 г., который перерос в полномасштабный кризис. Нынешние неолибералы, по мнению Примакова, исходят из универсальности западных экономических теорий, без учета российской специфики. И этот путь – явно утопический. Ведь на том же Западе финансово-экономическая неустойчивость в конце прошлого века сделала непреложной необходимость вмешательства государства в экономические процессы. И по сей день госрегулирование там развито в полной мере. Между тем российские сторонники тотального ухода государства из экономики упорно стоят на своем. Евгений Примаков убежден, что на современном этапе отказ от государственного доминирования ошибочен. (Информация с сайта: http://news.rambler.ru/16829373/?utm_source=smi2&utm_medium=tiser&utm_campaign=obmenka.)

Другой российский экономист Никита Масленников, напротив, утверждает, что чрезмерное управление правительством экономикой может тормозить развитие: «Когда мы имеем более 50 процентов ВВП, создаваемого в госсекторе, мы оставляем фундаментальные основания для коррупции, которая, по словам Владимира Путина, разъедает перспективы экономического развития. Во-вторых, это не вполне эффективно, так как разрастание госсектора тормозит развитие институтов, которые нам крайне необходимы в условиях глобализации. России нужна не столько конкуренция товаров и идей, сколько государственных и рыночных институтов. И об этом Путин также сказал в своем президентском Послании».

Е. Примаков, напротив, сомневается, что сам рыночный механизм способен сегодня обеспечить рост и сбалансированность экономики. По его мнению, как раз государственное вмешательство приведет к необходимой для научно-технического прогресса конкуренции. Что, конечно, отнюдь не исключает эффективного частно-государственного партнерства. А вот к идее быстрой и масштабной приватизации стратегических предприятий, таких как Роснефть или РЖД, Евгений Примаков относится с осторожностью. Ее нужно проводить, пишет автор, постепенно, без ущерба для производства. В этой связи он вспоминает слова В. Путина о том, что приватизация – это не только поступление денег в казну, но и вопрос доверия общества к действиям государства, появления по-настоящему легитимных собственников.

Опасения у Примакова также вызывает призыв неолибералов сократить бюджетные расходы на социальную сферу – образование, медицину, армию. По его словам, свободная игра экономических сил не способна обеспечить социальную справедливость и рост ВВП. А госпланирование в социальной сфере – это один из ключевых факторов роста качества жизни. Роль государства, по мнению Евгения Примакова, трудно преуменьшить не только в социальной сфере и экономике, в том числе ее переводе на инновационные рельсы, но и в общественно-политическом климате в стране. Так, он пишет, что демократизация и политические свободы нельзя путать с ограничением и, как следствие, ослаблением государственной власти. Такой сценарий может привести страну к новым потрясениям. В итоге Примаков делает вывод, что мобилизовать все общество может симбиоз истинно либеральных принципов с социально ориентированной моделью политики и экономики.

Я считаю, что мы недостаточно четко понимаем отличие капитализма от империализма. По сути, это две разные формации, и В.И. Ленин сделал только первый шаг к пониманию империализма. Действительно, при капитализме основа экономики – производство товаров и услуг. Международные отношения при капитализме сводятся к торговле и обмену этими товарами и услугами. При империализме основа экономики – финансовый спрут, а международные отношения сводятся к вывозу капитала в финансово зависимые страны и эксплуатации этих стран странами-кредиторами. Производство становится средством производства капиталов.

 

Банковская система США и ее недостатки

Современная банковская система США сформировалась в 1980 году. До этого момента Соединенные Штаты оставались единственной среди экономически развитых держав страной, где централизованной финансовой сисемы не существовало. Банковская структура состояла из огромного множества независимых банков: число банков к 1860 г. достигло 3000, в в 1913 г. их было свыше 20000, около 7000 из них имели права на эмиссию банкнот. Такая банковская свобода существенно отличалась от европейской. Банк, учрежденный в одном штате, не обладал возможностью распространения своих операций за его пределами. После принятия национального закона о банковской деятельности право на открытие отделений было сохранено за теми банками, которые вошли в состав национальной банковской системы.

С течением времени преимущества этой схемы пропали. Банк мог произвести эмиссию лишь в объеме 90% стоимости купленных облигаций, это сократило прибыльность вложений для эмиссионных целей. Когда банк мог выдавать кредиты, не прибегая к эмиссии, он предпочитал так и делать, что породило значительные колебания в объеме обращающихся банкнот год от года и в зависимости от региона.

Кстати, эмиссия денег – это выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы. Эмиссия бывает наличная, когда печатают банкноты, и безналичная, когда банкноты не печатают, но выдают векселя, облигации и т.п. Сейчас нет установленного официального соотношения между долларом и золотом или другими драгоценными металлами. Это значит, что если в США будет угроза дефолта, и вы захотите поменять имеющиеся у вас доллары на золото, то никто вам этого делать не будет. Пойдете долларами стены в сортире обклеивать.

Рост госдолга США и изменение его структуры. Схема с сайта: http://ray-idaho.livejournal.com/107436.html

На графике слева видно, что покрытие растущего госдолга США (госдолг – это спекулятивный капитал) начиная с 2017 г. не будет уже покрываться внутренними инвесторами и внешними источниками (внешними инвесторами), так как государства уже сейчас начинают уходить с инвестиционного рынка США, перестают хранить в долларах свои резервы. Если США не найдут способ хотя бы прекратить рост госдолга, то произойдет дефолт – обесценивание доллара и, по всей вероятности, крах финансовой системы.

Из этого тупика может быть несколько выходов: 1 – резкое сокращение непроизводственных расходов, активизация производства и уничтожение спекулятивного капитала; 2 – захват чужих ресурсов, в том числе и производственных мощностей и перекладывание тяжести последствий финансового кризиса в США на граждан других государств; 3 – перевод экономики США на военный режим. Последний сценарий – это втягивание США в региональные войны. По-моему, сейчас именно этому сценарию и пытаются следовать власти США. Первый сценарий предполагает резкое снижение уровня жизни граждан, а на непопулярные меры в государстве с прямыми выборами президента власти никогда не пойдут. К тому же олигархическая верхушка никогда не пойдет на уничтожение спекулятивного капитала.

Ядром современной централизованной банковской системы США является Федеральная резервная система (ФРС), состоящая из 12 федеральных резервных банков и из большого количества банков-членов. Все банки-члены ФРС должны были: внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков; держать в них свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% суммы вкладов до востребования. Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте в размере 35% своих депозитов. Это значит, что на каждый золотой доллар банки выпускали три доллара бумажных. Таким образом, пассивы федеральных резервных банков состоят из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов, а также из банкнотной эмиссии и из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков членов ФРС.

Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег и в другом отношении – благодаря развитию безналичных расчетов, которые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки.

Вместе с тем, создание ФРС усилило централизацию банковской системы США и господство крупных банков – финансовой олигархии. С конца 1915 г. по август 1972 г. удельный вес ФРС в общей финансовой системе коммерческих банков поднялся с 28 до 41%, а в общей сумме их депозитов – с 48, до 78%. Во главе ФРС стоит Совет управляющих (в составе 7 членов, назначаемых президентом США на 14 лет). Совету дано право определять учетные ставки федеральных резервных банков, изменять нормы обязательных резервов банков-членов, устанавливать нормы кредитования под ценные бумаги, утверждать выбранные резервными банками советы директоров. Все федеральные резервные банки должны следовать его указаниям при проведении своих операций на открытом рынке.

Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет: эмиссии банкнот; приема депозитов от банков-членов и от казначейства. Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов.

Золотые запасы США с 1934 г. находятся в федеральной собственности, с этого времени федеральные резервные банки перестали быть хранителями золотых резервов страны, но в активе их баланса все же числились золотые сертификаты, представляющие собой бумажные знаки золота, сосредоточенного в государственном казначействе. Федеральные резервные банки являются кредиторами государства. Государство использует эти кредиты на оплату госзаказов и покупку товаров.

Федеральные резервные банки принимают вклады банков и сберегательных учреждении и предоставляют им ссуды. Таким образом, федеральные резервные банки являются банками для банков. Кроме эмиссионных федеральных резервных банков, банковская система США включает: 1) коммерческие банки, 2) инвестиционные банки, 3) взаимно-сберегательные банки, 4) банкирские дома.

Федеральная резервная система в США – это независимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента, конгресс тоже не может изменить ее роль и функции иначе, как специальным законодательным актом. Длительные сроки полномочий семи членов Совета управляющих ФРС защищают и изолируют их от политического давления.

Из коммерческих банков выделилось несколько крупнейших, чьи ресурсы возрастают быстрее, чем прочих банков. А из крупнейших коммерческих банков выделилась горстка банков-гигантов – «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен банк», «Менюфекчурерс Гановер траст К°», «Морган Гаранта траст KV». Эти банки либо возглавляют мощные финансово-промышленные группы, либо играют в них крупную роль. В конце 1994 г. в США насчитывалось 40,9 тыс. коммерческих банков с совокупными активами в 4313 млрд. долл., а также 9,3 тыс. штатных банков – членов ФРС и 24,5 тыс. штатных банков, не входящих в ФРС. В ресурсах коммерческих банков США собственные капиталы занимают небольшую часть – до 7,4%; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44% – это депозиты до востребования и 56% – срочные депозиты.

Напомню, что депозиты – это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение с правом возврата. В данном случае депозит – это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий. Вклады – это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном федеральным законом и соответствующим договором. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Банковский акт 1933 г. запретил коммерческим банкам приобретать акции промышленных и торговых компаний. Но в США созданы финансово-промышленные группы, в которых тесные связи крупных коммерческих банков с промышленностью осуществляются через долгосрочные ссуды. Примерно 3/4 всей суммы «коммерческих и промышленных ссуд» приходится на крупные коммерческие банки, причем среди этих ссуд важную роль играют ссуды на срок свыше одного года, а часть ссуд предоставляется на сроки до 8–10 лет и служит типичной формой сращивания банков с промышленными и торговыми компаниями, в которых предприятия (производство) находится в полной зависимости от банков. Хотя коммерческие банки лишены права покупать акции промышленных и торговых компаний за свой счет, но они имеют право управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов. Последние часто доверяют банкам право голоса на общих собраниях акционеров. Фактически, это – своеобразная форма обхода запрета коммерческим банкам владеть предприятиями. По сути, производство в США находится во власти банковского капитала.

Сберегательные учреждения работают на рынке сбережений населения, ориентированном на массовое обслуживание контингента лиц с невысоким и средним уровнем доходов. Сберегательное дело является особым сегментом рынка банковских услуг США.

Сберегательные учреждения в США использовали и используют свои активы на предоставление займов под жилищное строительство. В начале 1980-х годов сберегательная система оказалась в тяжелом кризисе, угрожавшем ее сохранению. В поисках способов выживания сберегательные учреждения диверсифицировали свою деятельность – по сути, стали универсальными банками, они объединились с более устойчивыми, мобильными и гибкими структурами, такими, как банковские холдинги. Большинство сберегательных банков по форме паевые. Кредитные полномочия сберегательных учреждении (в части выдачи ссуд предприятиям и потребителям) были расширены и поставлены под контроль ссудо-сберегательных ассоциаций – под контроль резервной системы. Сейчас на сберегательные учреждения распространяются резервные требования, благодаря чему они могут получать заем Федеральной резервной системы.

Ссудо-сберегательные ассоциации США стремятся максимизировать рентабельность своих операций и увеличить долю на рынке с помощью рекламы. Они предполагают более высокие ставки по сберегательным депозитам. Однако акционерные ССА имеют тенденцию к проведению более рисковых операций. Они подвержены более высоким рискам потерь по кредитным операциям. Поэтому среди них наблюдается большее число банкротств по сравнению с взаимными ассоциациями.

В XX в. коммерческие банки стали принимать активное участие в эмиссии денег и в размещении ценных бумаг и таким образом увеличивали размер спекулятивного капитала, не обеспеченного не только товарами и услугами, но и золотом. После тяжелейшего кризиса 1929–1933 гг. сферы деятельности коммерческих и инвестиционных банков были юридически разграничены.

Инвестиционные банки гарантируют эмиссию ценных бумаг компаниям, выпускающим эти бумаги, гарантируют их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут продать на рынке. В последнем случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке, но уже по большей цене, чем та, под который они приобрели их у предприятий. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют права покупать и держать у себя акции промышленных корпораций, однако косвенно, как посредники при продаже этих акций ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти акции.

Особенностью банковской системы в США, в отличие, например, от Англии, является то, что она практически не управляется правительством – она над правительством. Правда, в последние годы в США наблюдается тенденция к усилению государственного вмешательства в банковскую сферу, но она встречает очень жесткое сопротивление этой системы. Центральные эмиссионные банки США (федеральные резервные банки) не являются (в отличие от Великобритании) собственностью государства. Однако они тесно связаны с Минфином и вкладывают свои средства в основном в государственные ценные бумаги. Прямой государственной собственностью являются федеральные земельные банки, Корпорация товарного кредита и Экспортно-импортный банк.

Самыми губительными для финансовой системы США, на мой взгляд, являются два принципа: 1 – принцип необязательности обеспечения доллара золотом и 2 – независимость финансовой системы от правительства. Первый принцип создает возможность для создания спекулятивного капитала (надувания финансовых пузарей). Второй принцип обеспечивает существование в США истинного правительства в виде 7 членов Совета управляющих ФРС, назначаемых президентом США на 14 лет (хотя сам президент может избираться максимум только на 8 лет) и полумарионеточного правительства во главе с избираемым Президентом, который находится в полной зависимости от олигархического банковского капитала.

 

Банковская система России и ее недостатки

Банковская система России имеет два уровня. Верхний уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний – коммерческими банками. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

Перестройка в 90-е годы прошлого века возродила коммерческую банковскую деятельность. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк – Кооперативный банк «Патент» (ныне это ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»). После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из них функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» и др.

В начале 1990-х многие банки в России создавались криминальными структурами. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, иметь «уставняк» в размере 10 тыс. рублей. Эти деньги шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей и т.д.

К концу 1990-х годов криминальные кредитные банки создали в стране финансовый кризис, в это время началась тенденция сокращения количества российских коммерческих банков. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось только 1041, в том числе: 871 – имеющих право на привлечение вкладов населения; 293 – имеющих генеральную лицензию; 881 – являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов.

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году. В 2009 году её функции были переданы Ассоциации страхования вкладов. С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии со стандартами международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным.

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам.

В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию На 1 ноября 2012 года крупнейшими банками России являются: Сберегательный банк России (чистые активы 13351 млрд руб.), Банк ВТБ (4288 млрд руб.), Газпромбанк (2790 млрд руб.), Россельхозбанк (1607 млрд руб.), Банк Москвы (1485 млрд руб.), ВТБ 24 (1445 млрд руб.), Альфа-Банк (1211 млрд руб.), ЮниКредит Банк (808 млрд руб.), Росбанк (682 млрд руб.), Промсвязьбанк (637 млрд руб.). Но вот в десятку самых прибыльных банков России на 1 ноября 2012 г. из этого списка не входят Промсвязьбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк.

Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее несовершенство, я думаю, привело нашу страну к финансовому кризису.

Многие экономисты сегодня считают, что во время финансового кризиса спасти банки – это спасти экономику. На мой взгляд, это большое заблуждение – заблуждение, которое является сутью – основным заблуждением банковского капитализма.

Фото с сайта: http://e-quilibrium.ru/3322-na-chem-delat-dengi.html

Банки выступают и как кредиторы, так и как заемщики. В России действуют следующие принципы эмиссии (по-просту, печатания) наличных денег:

  • принцип необязательности обеспечения рубля золотом или другими драгоценными металлами (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
  • принцип монополии, когда печатание и изъятие из обращения наличных денег на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России;
  • принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);
  • принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
  • принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Центрального Банка России).

Производство наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот) осуществляется на специализированных предприятиях (монетных дворах). Сам процесс производства жёстко регламентируется.

Если эмиссию (печатание) наличных денег осуществляет только Центральный Банк России, то безналичные деньги могут создаваться в частном порядке коммерческими банками. Обычно это связано с выдачей кредитов. Что это значит? А это значит, что если банк имеет наличных денег (пассив) 1000 рублей, то он может выдать в виде кредитов значительно больше – 10 000 рублей. По сути, выдавая кредиты, банки создают кредитные деньги из ничего. Но взявший кредит возвращает банку уже настоящие деньги, созданные в процессе производства, да еще возвращает с процентом.

Широко известен банковский мультипликатор, который увеличивает денежную массу за счёт выданных кредитов. Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Самое плохое случается тогда, когда кредит начинает использоваться в расчётах за товары или услуги (так называемый потребительский кредит). В этом случае происходит рост цен на товары и услуги и обесценивание денег. При возвращении кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии – так называемое кредитное сжатие, но происходит оно за счет кредиторов, именно это и создает маржу банков.


Использованные источники информации

Алексей Чичкин. Как рубль "освободили" от доллара. Адрес доступа: http://www.stoletie.ru/territoriya_istorii/kak_rubl_osvobodili_ot_dollara_2010-03-01.htm.

Банковская система Соединенных Штатов Америки. Адрес доступа: http://www.globfin.ru/articles/banks/usa.htm

Банковская система России. Адрес доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/

Банковская система России. Адрес доступа: http://www.bibliotekar.ru/finance-7/16.htm

Ленин В.И. Империализм как высшая стадия капитализма. Эта книга была написана в январе - июне 1916 г. в Цюрихе.

Маркс К. Капитал.

Сенчагов В.К. Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник Под ред. В.К. Сенчагова. 2-е изд. - М.: Дело, 2005. - 896 с.

Степашин С.В. Интервью председателя Счётной палаты РФ // «Независимая газета», 28.09.2006.

Эмиссия денег. Адрес доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/